今日，螞蟻金服旗下支付寶2017年全民賬單走心文案刷屏朋友圈：“時間總是偷偷流逝，打開賬單，這一年是不是過得不太一樣?！贝蜷_賬單，個人2017年網(wǎng)購總支出、比去年多花多少錢、總出行次數(shù)、選擇何種出行方式、線下支付次數(shù)、愛逛哪家店、全年總消費額、芝麻分等等信息，事無巨細(xì)地呈現(xiàn)在用戶面前。

然而，在這樣體貼的關(guān)懷之外，賬單首頁的一行小字卻引發(fā)了來自法律人士的質(zhì)疑。

1

我“同意”了嗎?

芝麻信用也許在窺望你我的隱私

新浪 【法問】發(fā)現(xiàn)，在2017支付寶年賬單首頁入口處，有一行特別不起眼的小字：“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”，不但字特別小，而且已經(jīng)幫你選擇好“同意”了。

點擊該協(xié)議后顯示，該協(xié)議是芝麻信用管理有限公司和用戶雙方為明確服務(wù)內(nèi)容及雙方權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容而簽訂的。

《芝麻服務(wù)協(xié)議》服務(wù)規(guī)則中顯示，“您同意我們向第三方收集并在適用的法律法規(guī)許可內(nèi)向信息使用者依法提供這些信息時，您已經(jīng)充分理解并知曉該等信息被提供和使用的風(fēng)險。這些風(fēng)險包括但不限于：納入這些信息對您的信用評級(評分)、信用報告等結(jié)果可能產(chǎn)生的不利影響，該等信息被本公司依法提供給第三方后被他人不當(dāng)利用的風(fēng)險，因您的信用狀況較好而造成您被第三方向您推銷產(chǎn)品或服務(wù)等打擾的風(fēng)險。”

也就是說，如果你沒有看到該處有此協(xié)議而直接打開賬單，或者是一時疏忽忘記取消默認(rèn)設(shè)置，芝麻信用便默認(rèn)你同意其向第三方收集并向信息使用者提供這些信息、已經(jīng)充分理解并知曉這些信息被提供和使用的風(fēng)險，包括被提供給第三方后被他人不當(dāng)利用的風(fēng)險、被第三方推銷產(chǎn)品或服務(wù)等打擾等風(fēng)險。

對此，岳成律師事務(wù)所合伙人岳屾山律師對新浪【法問】表示，這個賬單的查看和《芝麻服務(wù)協(xié)議》沒有關(guān)聯(lián)性，所以你選擇取消同意，依然能夠看到年度賬單。但如果你沒注意到，就會直接同意這個協(xié)議，允許支付寶收集你的信息包括在第三方保存的信息。

2

芝麻信用提示被指不明顯

律師：用戶稍不注意就進(jìn)坑

新浪【法問】發(fā)現(xiàn)，當(dāng)按照芝麻信用默認(rèn)的操作流程打開賬單時，除了線上線下消費、其他等消費項目外，下方還會出現(xiàn)2017年度在支付寶內(nèi)的理財收益和轉(zhuǎn)賬情況，信用板塊會展示“芝麻分”。而當(dāng)查看取消默認(rèn)勾選“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”之后，年賬單照樣可以打開，但信用和理財收益不會出現(xiàn)在賬單中。

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但是，如果第一次打開賬單時是按照芝麻信用勾選“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”的默認(rèn)操作，再次進(jìn)入之后則不會顯示此選項。通過查找此年賬單中的其他入口，新浪【法問】并沒有查到如何取消此次協(xié)議。如何終止此次服務(wù)，協(xié)議中沒有體現(xiàn)，也沒有途徑。

通過在支付寶“我的”—“芝麻信用”—“信用管理”—“授權(quán)管理”解除授權(quán)支付寶、花唄等全部授權(quán)后，再進(jìn)入上述年賬單中時，仍然沒有出現(xiàn)勾選“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”的選項，且芝麻分仍然可以查看。

岳屾山律師表示，在此類協(xié)議中，用戶授權(quán)之后應(yīng)當(dāng)隨時可撤銷，即用戶同意了之后也有權(quán)隨時不同意。并且，在用戶取消同意次協(xié)議之后，芝麻信用應(yīng)當(dāng)停止收集在協(xié)議中提到的用戶信息。

按照芝麻信用勾選“我同意《芝麻服務(wù)協(xié)議》”默認(rèn)操作后第二次進(jìn)入時界面和解除授權(quán)后截圖

岳屾山律師認(rèn)為，“根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》，消費者有選擇權(quán)，而不是商家替消費者選擇。或許‘芝麻’會說，你可以選擇不同意，可是‘芝麻’你偷偷摸摸的幫我選好了“同意”，還那么小的字，稍不留神就漏掉了，唬誰呢?”

根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)交易管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)采用顯著的方式提請消費者注意與消費者有重大利害關(guān)系的條款。同時對于信息收集，該規(guī)定要求經(jīng)營者需要明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)被收集者同意。

“而’芝麻’這個根本不給你了解條款的機(jī)會，直接讓你默認(rèn)同意，稍不注意就進(jìn)坑了?！彼M(jìn)一步補充，芝麻信用此舉“不利于消費者正確恰當(dāng)使用自己的選擇權(quán)。如果芝麻信用方以‘用戶可以選擇不同意’此協(xié)議的簽訂，則應(yīng)當(dāng)將此選項以顯著方式提醒消費者?！?/p>

據(jù)支付寶賬單中顯示，年度賬單統(tǒng)計的是用戶支付寶賬在2017年1月1日-12月31日的全年數(shù)據(jù)。展示的全年總消費金額包含的場景為：線上消費、線下消費(支付寶、口碑、國際檔棉服、收錢碼、掃碼轉(zhuǎn)賬)、水電煤繳費、手機(jī)充值、其他(紅包、代付、親密付、打賞、AA付款、群內(nèi)一對多轉(zhuǎn)賬、人傳人懸賞金、我要收款、公益)的消費金額之和。其中，用戶已自行刪除了的賬單不再統(tǒng)計范圍內(nèi)。

附：《芝麻服務(wù)協(xié)議》協(xié)議內(nèi)容截圖如下

附協(xié)議內(nèi)容：

芝麻服務(wù)協(xié)議

本協(xié)議是您和芝麻信用管理有限公司(以下簡稱“我們”)為明確服務(wù)內(nèi)容及雙方權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容而簽訂。

您需特別關(guān)注和充分理解粗體字的內(nèi)容。

當(dāng)您在相關(guān)頁面上點擊確認(rèn)的時候，例如，您點擊“開通芝麻信用”或類似文字的按鈕，或者實際使用芝麻服務(wù)(以下簡稱“服務(wù)”)，請您事先仔細(xì)閱讀本協(xié)議內(nèi)容，您點擊確認(rèn)或?qū)嶋H使用服務(wù)即代表您接受協(xié)議的內(nèi)容。

本協(xié)議內(nèi)容包含現(xiàn)在及將來我們通過網(wǎng)絡(luò)及(或)通訊方式告知您的各項操作提示、規(guī)則、公告、說明等(以下統(tǒng)稱“服務(wù)規(guī)則”)。

如果您在任何時候?qū)θ魏蝺?nèi)容存在疑慮或異議，請您立即聯(lián)系我們(聯(lián)系電話0571-88158055)，以便我們對相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行解釋和說明，使您能夠充分理解，從而幫助您決定是否接受服務(wù)規(guī)則及使用我們的服務(wù)。

一、定義及解釋

芝麻服務(wù)：指我們現(xiàn)在和將來實際向您提供的征信及其他服務(wù)。

處理：指對任何信息的保存、整理、分析、比對、演算、歸納及(或)加工等各項操作。

網(wǎng)絡(luò)及(或)通訊方式：指通過我們和我們合作伙伴的網(wǎng)站、客戶端、站內(nèi)信或您提供給我們的通訊信息，比如您的電郵、電話、手機(jī)短信等等。

適用的法律法規(guī)：包括《征信業(yè)管理條例》及其他適用的任何法律法規(guī)。

書面：一切能夠通過載體記載內(nèi)容的形式，包括紙質(zhì)及電子形式。

二、服務(wù)規(guī)則(一)您理解，為了給您提供客觀、科學(xué)、全面的信用管理及評價，以及其他本協(xié)議項下服務(wù)的需要，您授權(quán)我們可以從合法保存有您信息的第三方，采集及處理您的各類信息，同時為避免每次采集都需要經(jīng)過您的反復(fù)確認(rèn)而導(dǎo)致過程繁雜，或者因此給您帶來的不便，您同意第三方可直接向我們提供您的信息而不需要您再次授權(quán)。采集您的信息包括但不限于您的個人信息、行為信息、交易信息、資產(chǎn)信息、設(shè)備信息等。您已經(jīng)認(rèn)識到您(作為個人用戶)的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息對于您而言是相當(dāng)私密而重要的。您同意我們向第三方采集并在適用的法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)向信息使用者依法提供這些信息時，您已經(jīng)充分理解并知曉該等信息被提供和使用的風(fēng)險。這些風(fēng)險包括但不限于:納入這些信息對您的信用評級(評分)、信用報告等結(jié)果可能產(chǎn)生的不利影響，該等信息被本公司依法提供給第三方后被他人不當(dāng)利用的風(fēng)險，因您的信用狀況較好而造成您被第三方向您推銷產(chǎn)品或服務(wù)等打擾的風(fēng)險。

您同意可直接向我們提供信息的第三方包括但不限于：金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu)、電子商務(wù)公司、 電信 運營商、政府公共信用信息平臺(例如上海、杭州市信用中心)及事業(yè)單位等一切盈利性、非盈利性、公共、民間的機(jī)構(gòu)及組織。

同時我們向您承諾，我們不會采集您的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及適用的法律法規(guī)禁止采集的任何個人信息，同時我們也不會采集您的聊天、短信、通話等個人信息，也不會采集、追蹤您在社交媒體上的言論信息。

(二)您理解并同意，就征信服務(wù)而言，當(dāng)?shù)谌较蛭覀儾樵兡南嚓P(guān)信息時，該第三方應(yīng)當(dāng)獲得您的事先書面同意并在約定范圍使用。但是法律規(guī)定可以不經(jīng)您授權(quán)即可查詢的除外。因此，當(dāng)您在相應(yīng)場景下希望我們根據(jù)您的授權(quán)向第三方提供您的信息時，您應(yīng)當(dāng)向第三方做出清楚明確的授權(quán)，否則可能導(dǎo)致我們拒絕提供相應(yīng)服務(wù)，或錯誤提供該等服務(wù)，因此可能會給您造成不利影響或損失。您充分理解并同意此結(jié)果的發(fā)生是由于您授權(quán)不清或不夠明確導(dǎo)致，所以您將承擔(dān)相應(yīng)的后果。

您(作為企業(yè)、事業(yè)單位等組織)理解并同意，您同意第三方查詢您的非貸款類及其他非涉及商業(yè)秘密信息時，我們可以直接向第三方提供您的相關(guān)信息。

(三)為降低您身份被冒用及您關(guān)聯(lián)非本人風(fēng)險事件而影響您享受有關(guān)服務(wù)的風(fēng)險，您同意我們在收到第三方提供的您的信息時，授權(quán)我們及我們的合作機(jī)構(gòu)可通過您所留存的信息進(jìn)行對比分析，直接向該第三方輸出您的信息是否真實、準(zhǔn)確、有效，以及是否存在關(guān)聯(lián)風(fēng)險事件的判斷結(jié)果信息。但基于保護(hù)您個人信息的需要，在提供本款服務(wù)過程中，無論是我們還是我們的合作機(jī)構(gòu)都不會在任何情況下輸出除判斷結(jié)果信息外的您的其他信息。

我們善意的提醒您，為了保護(hù)您免受身份冒用或者因為關(guān)聯(lián)非本人風(fēng)險事件而遭受損失，您在第三方的注冊、登錄或使用相關(guān)服務(wù)過程中，第三方可能拒絕給您提供有關(guān)優(yōu)惠條件或暫停、終止向您提供服務(wù)。如您因此受到上述影響，芝麻信用無須就此承擔(dān)責(zé)任。

(四)為了外部機(jī)構(gòu)給您提供更多優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，包括享受有關(guān)優(yōu)惠、享受更加便捷的流程體驗等，您同意我們可將您的全部信息進(jìn)行分析并將結(jié)果推送給我們的合作或服務(wù)的機(jī)構(gòu)，考慮到該分析結(jié)果并不涉及您的具體信息或其他敏感信息，您同意上述分析結(jié)果的輸出無須另行獲得您的授權(quán)。

(五)您可以向我們請求撤銷對第三方的信息查詢授權(quán)。但如果您和第三方的業(yè)務(wù)關(guān)系尚未終止，比如您在享受信用租車、信用貸款、信用租房等服務(wù)期間，您同意第三方可在業(yè)務(wù)存續(xù)期間持續(xù)查詢您的信息，同時我們有權(quán)不支持您撤銷對相關(guān)第三方的信息查詢的授權(quán)，以及終止/關(guān)閉本服務(wù)。

(六)如果您對于我們的服務(wù)有異議，您可以向我們提出，我們根據(jù)適用的法定期限會進(jìn)行核查、處理及答復(fù)。

(七)我們的服務(wù)目前處于免費期。免費期屆滿時，我們會通過網(wǎng)絡(luò)及(或)通訊方式提前向您告知，并告知您有關(guān)的收費細(xì)則。

三、服務(wù)限制及終止

您同意如您違反以下保證或發(fā)生相關(guān)情形，我們將有權(quán)限制或終止向您提供本協(xié)議項下的部分或全部服務(wù)。

(一)如果您是個人用戶，您向我們保證您已經(jīng)年滿16周歲，并具備完全民事行為能力。如果您是企業(yè)、事業(yè)單位等組織，您應(yīng)是依法注冊并合法開展經(jīng)營活動或其他業(yè)務(wù)的主體。

(二)您不可以在任何時候?qū)⑽覀兊姆?wù)用于任何非法目的，比如侵害他人合法權(quán)益，或者以非法方式使用我們的服務(wù)。

(三)您保證，在我們?yōu)槟峁┓?wù)期間，您向我們提供的所有資料和信息都是真實、完整、準(zhǔn)確的并能夠及時更新。為了保障為您提供有效完整的服務(wù)，您同意在我們發(fā)現(xiàn)您的身份存疑或涉嫌冒用他人身份信息時，有權(quán)基于保護(hù)您及(或)其他第三方合理利益的需要，要求您配合補全或更新相關(guān)身份信息及資料。

(四)您保證，您不會授權(quán)他人使用我們的服務(wù)。比如您將使用本協(xié)議項下服務(wù)所需的載體，包括但不限于用于登錄的賬戶、手機(jī)等披露或提供給其他人代替您操作、使用我們的服務(wù)。我們善意的提醒您，上述操作可能導(dǎo)致他人冒用您的身份使用本協(xié)議項下服務(wù)，因此給您造成損失或?qū)е虏涣夹袨橛涗洝?/p>

(五)如果我們認(rèn)為您沒有遵守本協(xié)議的約定，或者我們認(rèn)為繼續(xù)為您提供服務(wù)將會導(dǎo)致我們或第三方的合理利益受到損失。

服務(wù)終止后，為了后續(xù)異議或糾紛處理及未來查詢相關(guān)信息的需要，從而保障我們及您的合法權(quán)益，您同意在服務(wù)終止后，我們?nèi)钥衫^續(xù)保留您使用我們的服務(wù)期間形成的所有信息和數(shù)據(jù)，但我們不會再主動采集您的任何信息。

四、 服務(wù)中斷或故障

我們的系統(tǒng)在下列狀況發(fā)生時會無法正常運作，所以下列情形中我們無法向您提供服務(wù)。您對此充分理解并同意我們無須就下述情況所導(dǎo)致服務(wù)無法正常提供時給您造成的各種影響或損失承擔(dān)責(zé)任：

(一)我們公告的系統(tǒng)停機(jī)維護(hù)期間。

(二)電信設(shè)備出現(xiàn)故障不能進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸?shù)摹?/p>

(三)發(fā)生臺風(fēng)、地震、海嘯、洪水、停電、戰(zhàn)爭、恐怖襲擊等事件造成我們系統(tǒng)障礙不能執(zhí)行業(yè)務(wù)的。

(四)由于黑客攻擊、電信部門技術(shù)調(diào)整或故障、網(wǎng)站升級、第三 方方 面的問題等原因而造成我們的服務(wù)中斷或者延遲。

五、 責(zé)任限制

您理解，如因您主動授權(quán)第三方查詢您的信息，從而導(dǎo)致第三方拒絕向您提供服務(wù)或做出了對您不利的決定時，考慮到該信息的提供是由您自主同意提供的，您同意我們無須就此承擔(dān)責(zé)任或賠償。

六、 協(xié)議變更

作為本協(xié)議服務(wù)的提供方，我們將根據(jù)國家法律、法規(guī)及其他規(guī)范性文件的規(guī)定變化，增加、變更了新的服務(wù)類型或服務(wù)方式，進(jìn)一步明確協(xié)議雙方的權(quán)利義務(wù)的需要對本協(xié)議進(jìn)行調(diào)整變更。同時，您同意未來我們可以通過我們或合作伙伴的網(wǎng)站、客戶端或其他適當(dāng)?shù)牡胤竭M(jìn)行公布的方式通知您，而不需要另行單獨通知您協(xié)議發(fā)生變更。您在本協(xié)議內(nèi)容公告變更后繼續(xù)使用本服務(wù)，表示您已充分閱讀、理解并接受變更后的協(xié)議內(nèi)容;若您不同意修改后的協(xié)議內(nèi)容，您應(yīng)停止使用本服務(wù)。

七、 法律適用與管轄

本協(xié)議相關(guān)的所有問題均受到中華人民共和國(不包含香港、澳門、臺灣)法律管轄。如果因為本協(xié)議產(chǎn)生任何爭議，您同意由被告住所地人民法院管轄及裁決。

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